為什麼房貸利率降不停？答案對房市復甦超有利－當舖金融

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每到月底，中央銀行照例會公布房市的五大行庫（包括第一銀行、華南銀行、台灣銀行、土地銀行、合作金庫）承作的新增加房屋貸款平均利率，因為這五大行庫合計的房貸市場占有率超過4成。最近公布的8月份新增房貸利率又再度創下7年多來的新低紀錄，大家不禁要問：中央銀行已經連續好幾季不再調降市場利率，為什麼房貸利率還會繼續下降個不停？答案對房市的景氣復甦超有「利」！

根據中央銀行最近揭露的8月五大公營行庫新增房貸款利率為1.638%，比7月份的數字再下降0.004個百分點，這已經是創下87個月來的新低紀錄，而且是中央銀行統計此數據以來的歷史第3低紀錄。而且8月份這五大公營行庫的新增房貸總額為425.6億元，比7月份成長36.8億元，比去年同期更是大幅增加了87.4億元，年增率直衝26%，顯示房市交易很明確地好轉中。

觀察今年以來的國內房貸利率走勢，簡直就像「溜滑梯」般的趨勢，中央銀行官員表示，主要原因就是現在房地產市場以自住型購屋者為主力，各家銀行為了搶占房貸市場，紛紛出優惠的超低利率，使得新承作的房貸利率不斷下降。

▲房市買氣升溫，銀行業積極搶奪房貸市場占有率。

房市業者認為，新承作的房貸利率持續下滑，對後續的房地產市場有三大利多。第一，自住型購屋者的比例越高，對於穩定房市交易、抑制房價波動、消化市場餘屋量等層面都有極正面的幫助。第二，銀行願意放心、大力衝刺房屋貸款的市場，證明它們內部也相當看好國內房市的景氣可望逐漸邁向復甦，房價不會再下跌，不然銀行不可能甘願冒著房價下滑、抵押不動產價值縮水的風險來貸款給借款人。

▲房地產景氣如果逐步復甦，抵押的不動產資產價值也將水漲船高。

第三，雖然民眾購買房屋的最主要考量因素是「理想的房價」，但是「地段所在」、「產品規劃」、「房貸利率」等因素也是購屋者常常考慮的因素，尤其房貸利率這項因素和「理想的房價」一樣，都是直接和購屋民眾的付款壓力密不可分，所以房貸利率直直落，房貸壓力就會減少很多，必然能吸引更多的房市買氣進場購屋（尤其是年輕一輩的首購族）。