進階：調整與應用
當你將自身狀況盤點過一遍後，就能此兩個公式中，找出你該強化或是深度思考之處。但要思考什麼呢？比方說：
1. 如果你的可支配所得（D）很低，先看是不是負債償還（C）太高了
（C）太高如果是因為學貸或是過去的欠債，那請先用力把這部分以最短的時間降到最低（因為欠債通常有利息，也讓你手上更沒有資源做進一步的投資）。如果（C）太高是因為卡債之類的消費習慣，請盡快優先還債，同時檢討自己在（F）部分的消費習慣。
有慾望沒問題，但最好幫自己做個奢侈品的採買計畫。把這些開支平攤出去（如一月配眼鏡、二月換冰箱、四月買包包等），而非只是一發現優惠，就勉強自己舉債刷下去。
此外，也別讓自己的現金流卡太緊，手上務必有些存款，畢竟生活中還是會有一些意外（如生病、或丟了工作），或是紅白帖之類的開支。
2. 如果可支配所得（D）很低，但負債償還（C）也很低時：
這時候你該「優先思考」的，是自己還有沒有辦法多投入一些時間或是金錢，做出能增加每月收入（A）的事情上。如上課、讀書、學新技能、或把既有工作的熟練度磨強一些。或是若行有餘力，也思考思考是否還能從事一些副業，如寫作、畫圖、做甜點、網拍之類。這時代其實很難一輩子當領薪水的上班族，越年輕的時候讓自己習慣不仰賴薪水，這也能讓你長期的人生自由度提升。
不去思考開源，而只是一味去降低生活必須費用（B）大多時候並不值得。一來能減的幅度有限，二來若你把可以提升自己的時間，都花在找折價券、走三個小時的路上班、或排隊買便宜的東西上，長期而言，對你增加的（D）終究有限。
當然，很多理財書要你從此不出門玩、不喝咖啡之類的建議。但我偏見覺得這幫助在這時代實在有限。還不如去思考開源的可能。要成功，人其實需要有野心！所以與其拼命省錢，還不如去想「該怎麼才能讓自己能過最起碼（B）所列出的合宜生活！」 但是，我要提醒的是，這建議也不是要你從此過度奢侈。比方說明明月薪30K還天天計程車上下班。但如果你已經不是過度鋪張浪費的人，只是偶爾喝喝拿鐵，這樣的慾望，反而能讓你有不斷想提升自己的動機（努力的動機，跟慾望還有野心終究是連動的）。 而且若是每天辛苦工作，卻總沒有自我犒賞，恐怕人也很容易會崩壞。
3. 至於每月可投資金額（G）太低時：
這有可能是過去以來，慾望都太高無法節制（F太高）。我會建議，盡量不要讓自己把（D）都花在對未來沒幫助的奢侈品（F）上。畢竟你的將來，仰賴的不是（F）而是（A）、（E）。但（A）、（E）要能拉高，你其實需要（G），並把（G）投到對這兩項有幫助的事物上。
4.（G）太低還有一個根源，往往就是（A）太低了
所以你若還很年輕，你其實該優先思考的是怎麼提升（A）。比方說前面提到的，買書、上課、學技能。因為這時候你（G）很可能很低，甚至連生活必需都得很摳才能過活。所以擠出錢來做能累積（A）的事情，是最能有回報的。舉例而言，你若只有25K，學個實用的技能，可能過一兩年就跳30K。這是很高的成長比例。
5. 我拿少少的薪資去學投資不行嗎？
學投資當然也可以，可是你（G）很少，表示你本金也很少。假設每個月（G）只剩$3,000，存一年也不過$36,000，除非你本來就是金融投機上的奇才，不然只是以利息收益為主的投資策略，你其實獲利有限。最後就只是讓自己長期處在一個困局中。別忘了，時間是你的朋友也是敵人，你若沒盡早把自己拉入一個有餘裕的位置，隨著年齡增長你的自由度其實是會下降的。
6. 不要無限制的投入工作
但當你（A）逐步提升了，你的（G）開始寬裕了，就請確實學些投資相關的知識。原因在於，賣時間與體力的（A）很快會有天花板，此外，隨著年齡增加，你也不可能無限制地讓自己投入工作中。
所以當有（G）餘額的，就該放在可以增加（E）的資產上。只是投資知識需要花時間，也可能需要有可以虧損不會立刻影響生活的本金，所以不要太急著想把錢投入（E）。 但也可以先學學投資理財的知識，等到你累積一些本金後，就可以慢慢增加（E）的比重。持續這麼做，長期而言，就能走入財務的正循環。
7. 被動收益該如何拿捏？我很忙，可以交由人代操嗎？
關於（E ），我的建議是，請盡量自己學。把錢交給別人，又期望它能無限增值這期待本身是不太合邏輯的。會把你的錢認真當一回事的終究只有你自己。雖然投資是個需要長時間鑽研，而且很難精通的遊戲。但不踏出第一步，自然永遠不會懂。25歲的你，其實還有大把時間可以學習。最少買些入門書，了解一下各類投資工具到底甚麼是甚麼吧～
p.s.附帶一提，其實不只投資，人生很多事情最終都只能仰賴自己喔。25歲的你，請別太輕忽了人生的艱難啊 :D
參考資料:https://www.darencademy.com/article/view/id/16521
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