「我想好好理財！」剛領到年終獎金，小毛卻眉頭深鎖，「市場波動卻愈來愈大，股票、基金、ETF（指數股票型基金）五花八門，我根本不知道怎麼做！」他大嘆，平常連看行情時間都沒有，哪有力氣研究？ 像小毛這樣口袋不深，卻急需理財諮詢的小資族，正是機器人理財服務（Robo Advisor）近年風行全球的主要原因。美國財經媒體BUSINESS INSIDER旗下研究機構BI Intelligence報告指出，由「機器人理財」管理的資產，2020年將突破8兆美元，與2017年3,300億美元相比，成長幅度近25倍。 台灣也跟上這股風潮，2017年王道銀行、中國信託與富邦證券接力推出機器人理財服務，今年3月，國泰金控也將加入戰局。
機器人加持，再搭配「手續費全免」、「投資門檻低」等優惠方案，對於投資新手而言，確實具有一定吸引力。 究竟何謂「機器人理財」？這麼多產品，投資人該怎麼挑？又有哪些該注意的「眉角」？ 機器人理財包含兩個元素：「自動化」與「客製化」。顧名思義，它是能根據市場、使用者條件與設定投資目標，提供建議的自動化工具，幫助投資人一步一步達到理想。
它就像提供給駕駛的智慧導航服務，能根據不同需求決定最佳路線，即便行車過程發生狀況，也能即時煞車或是轉向。只是在這裡，把具體的開車行為轉換為投資理財，目的地則是獲利或資產管理的目標。 怎麼做？演算法提供最佳建議 以小毛為例，如果把手上這筆年終獎金交給機器人，它會如何處理？ 首先，對方會先要求小毛填寫一份問卷，了解投資目標與評估風險承受度，也就是俗稱的KYC（know your customer）。針對結果，小毛會被歸類在不同的投資族群。 下一步就交給「演算法」（algorithm）。
所謂演算法，是針對市場狀況所採取的步驟與敘述：一方面針對投資人屬性，提出投資策略與資產分配比例建議。
另一方面，針對包括全球股市或政府經濟數據的預測與變動，提出如何調整投資組合，因應變局，也就是所謂的「再平衡交易」（rebalance）。 以小毛為例，若KYC結果指出，他因為薪水高、年紀輕，屬於較能承受風險的投資人，機器人就會建議增加購買高風險、高報酬的產品，提高投資績效。當市場出現波動時，則建議小毛採取比較積極的投資策略。
參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5088539
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