每年9～11月，對女人來說就是「消費戰鬥季」，因為百貨公司一家接一家推出「週年慶」，攪亂好幾個少女心！原先一罐上萬元的保養品，一口氣下殺到六折，還有買三千送三百、買萬送千……刷卡還送滿額禮！這麼「殺」的優惠，不管是不是真的有實際採購需求，都可能以「省錢」之名而心甘情願加入這場週年慶戰鬥行列。
而隨著手機行動裝置的便利，更讓我們身處在「處處是花錢誘惑」的環境中，對定力不夠的人來說，存錢難度越來越高！我記得我們雜誌曾經採訪過一位女生，她過去是個購物狂，從電視購物買到網路商城，無所不買，不料有一年她被朋友騙走了20年積蓄，甚至還負債百萬元，頓時讓她從快樂的單身女，變成被錢追著跑的貧窮女。
在她財務困窘的期間，一位中國朋友和她分享了「每年存10%年薪」的理財觀念，其中有一段話讓我記憶深刻，他說，假設現在30歲，年薪14萬人民幣，每年花1萬4千元人民幣做美容護膚保養、留住青春，40年後，70歲的妳會比實際年齡小幾歲？10歲？20歲？不管結果怎樣，在男性眼中，妳就是60、70歲的老嫗。
但是，如果從30歲開始，把每年1萬4千元人民幣的護膚保養費存起來，投入房地產或是買股票，假設運氣不錯，平均年化報酬率20%，那麼當妳70歲時就擁有1億人民幣。
美麗會隨歲月貶值 存錢則讓財富增值
這個「美麗貶值」與「財富增值」的強烈對比分析，相信是很多把錢花在衣服、包包、鞋子、保養品的女生所未曾想過的事，而這位中國朋友的比喻方式雖然誇張了點（例如年化報酬率20%），卻直指問題中心：把錢擺在對的地方，在長時間複利下，就有機會把本金放大好幾倍。
「存錢」是大家都知道的致富方式，但是若能夠「提早存錢」，就能讓存錢的威力更大！到底有多大？我們做個試算就知道。
假設我們每年花3萬6千元（平均每月3千元）購買衣服、鞋子或包包，這筆錢省下來，從25歲開始投資在一個年報酬率8%的工具上，連續10年都投入3萬6千元，但從第11年開始，就不再投入新的資金，只讓原本的積蓄繼續滾存，中間完全不提領出來，那麼一直到65歲退休時，原本的36萬元本金，就會變成566萬元。
另一個情形是：如果我們從35歲才開始存錢，每年也是存3萬6千元，同樣存在每年提供8%報酬率的投資工具上，存30年，總計存下的本金是108萬元，但是到65歲退休時，總存款卻只有440萬元。
第一種情況只不過比第二種情況提早10年存錢，結果36萬元本金經過40年的複利效果後，累積的金額卻比第二種連續存30年、共拿出108萬元本金還足足多了126萬元。
這就是「提早存錢」所產生的時間複利效果！我相信很多女生每年花在購物上的金額絕對超過3萬6千元，想一想，如果能夠早點把這些錢存下來，而且只要存10年，把錢擺在對的工具上，65歲時就能輕鬆擁有500多萬元的退休金，是不是一件很棒的事呢？
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