用Excel 估出每個月的收支狀況
佑佑的作法是利用Excel來估算明年的理財目標,我會先把每個月的收入跟支出寫出來。包含固定的月薪、以及非固定的稿費或其他收入,這部分我會參考過去一年的狀況,假設稿費每個月平均約5,500元,我會保守抓在5,000元左右,但此處不包含投資等收益的進帳,是屬於來自本業的薪水。
在支出方面,我會寫出每個月的固定支出,譬如房租、管理費以及大約的水電瓦斯費用等等,生活費方面,由於我一直是採用預算管理的方式在花用,因此,只要填入每個月的生活費預算即可。如果你不知道每個月生活費要抓多少,記得回頭參考佑佑寫過的記帳文章,大約花3個月紀錄就可以找出這個數字。
完成以上的步驟,即可先抓出每個月的收支是否能打平,以及每個月能存下多少金額,再乘以12個月,就是明年初步的存款。
但是每年會有一些獎金以及重大支出,譬如年終獎金、保險費、所得稅等等,一樣依序條列出來。記得,如果你有旅遊計畫、或是想要買一個貴一點的東西等,都一樣要列出來,放在年度重大支出當中。
算出重大收支的結餘之後,再與上述每月結餘乘以12個月的數字相加總,得出來的這個金額,即為不含投資等業外收入,光靠死存錢就能達標的水準。
多1~2成作為實際理財目標 「眼高」才會「手高」
算出隔年可以穩健達成的理財目標後,我個人會給自己一些挑戰,也就是再多加10%~20%,然後取整數,當成實際的理財目標,畢竟要先「眼高」才會「手高」,千萬不要讓目標過於簡單。
至於這多出來的差額,要怎麼達成呢?此時,你可以砥礪自己開源節流,也能要求自己學習投資方面的知識,不管是基金或股票、或其他理財商品,然後付諸行動。
對了,如果你在檢視去年訂下的財務目標時,發現沒辦法如期在年底前達成,記得檢討是哪邊出了問題?因為,如果你有按部就班的做預算管理,想要達標照理說應該沒問題。喔,還有!如果你發現尚未到年底,財務目標早已達成且超標,記得好好犒賞自己,把多出來的金額加到隔年的旅費,好像是不錯的選擇喔(笑)!
圖:用Excel推算明年的理財目標示意圖
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