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步驟一:設定明確目標
中信銀行建議,年輕、三明治世代以「目標規畫」為理財核心,首先確認目標金額,目標設定不宜模糊(例如:多存一點錢),避免在執行時無法聚焦。
舉例:父母想為子女準備留學費用,需事先思考欲送子女前往那個國家?念大學還是研究所?將目標設定從「存子女教育金」,轉變為「在10年內存到新台幣500萬元,讓小孩可以在美國完成大學四年的學業」等明確的規畫。
步驟二:結算閒置資金
設定目標後,第二步是確認自己有多少資金,並不是帳戶裡所有積蓄皆可當成已準備的資金,而是將手中資金釐清目的後,扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目,結算出可運用的「閒置資金」,才是已具備之預算。
步驟三:補足資金缺口
目標清楚且確認已有資金後,下一步就是補足缺口。多數人有多餘收入才會投資,因此無法累積財富到目標金額,中信銀行建議,領到年終獎金與每月薪水後,先扣除儲蓄金額,剩餘金額再作為生活花費使用。
針對熟齡世代,中信銀行提醒,不僅需及早做好退休理財規畫,同時為下一代的資產傳承做好準備。考量近期稅務環境變化,如:遺贈稅分級制度,最高累進稅率由10%提升至20%、台版肥咖條款將於2020年上線實施等,均會影響整體配置,應先預留稅源或資產傳承規畫。另外,也可提前為子女開立兒童理財帳戶,開啟親子理財的第一步。
參考資料:https://money.udn.com/money/story/5617/3021416
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