投資管理業者應「量身打造的數位策略」－當舖金融

眾信報告指出，投資管理業者的產品需有明確定位，才可以鎖定對的族群。例如，千禧世代較為習慣新興科技的服務，但對於戰後嬰兒潮世代，面對創新科技的接納程度仍在適應，因此企業面對不同目標客群時，應有不同的數位策略。

隨著科技服務創新，對於投資管理企業而言，數位策略調整將成無法忽視的課題。然而，根據調查指出，僅四成業者認為公司有明確且一致之數位策略；若將時間拉長，具備五年以上整體數位策略的公司卻僅有2%。黃海悅表示，透過新興科技可將服務推廣至更大的客群，兼顧「非主流的投資群體」量小單多之需求，進而達到普惠金融的效果，因此業者應將數位策略納入整體考量，進而制定短中長期之規劃。

報告也指出，雖然千禧世代尚未成為投資的主力客群，也預期在不久的將來成為重要的群體，因此勤業眾信也建議，業者若能及早布局、開展與千禧世代客群的關係，日後亦能透過社群基礎擴大客群，從中獲益。

為滿足新世代的理財需求，自動化投資理財顧問（Robo-Advisor）應運而生，雖短期內尚未蔚為主流，但也將持續成長。現階段台灣的自動化投資理財顧問服務仍以「分析及給予建議」為主要，投資人仍需積極管理投資決策，因此黃海悅建議，投資管理業者在提供自動化投資理財顧問時，應先釐清目標客群對於理財機器人的預期及認知，並將從業人員累積之經驗轉化為投資觀念及金融知識教育之基礎，產官學研也應共同努力制定機器學習的跨產業驗證標準，配合健全之監理機制及合理之究責制度，方能創造投資管理業者、投資人及監理單位三贏之局面。