每到月底就成「月光族」？你該擺脫錯誤舊觀念了...這 3 件事做到，也能變理財達人！－當舖金融

月光族該買房來存錢？

小心到頭來只累積一屁股債！

最近跟一群長輩吃飯時，

席間有一位長者抱怨自己已經 30 而立的小孩，

雖然有一份薪水不錯的工作，

但卻老約朋友外出聚餐、唱KTV，

感覺上就是一位「及時享樂」的月光族，

此時另一位長者就說：

「不然你就贊助個頭期款，要他自己繳房貸，

就能強迫他把錢存下來了。」

限制子女消費，真的有用嗎？

如果仔細思考前述的情境，

就會發現一個很有趣的問題，

就是父輩觀察到子女常約朋友吃飯聊天、常去 KTV，

就逕行推斷子女就是把錢花光的「月光族」。

接著就想出了

「提供自備款買房，房貸讓兒女負責」的方式，

來限制子女的消費習慣，

然而這樣的行為，反而會將子女推的更遠，

更不願意讓長輩瞭解自己實際的財務狀況。

買房強迫存錢是錯的！

如果子女真如父母的觀察，

是個沒辦法克制消費慾望的「月光族」，

那就更不可以用「買房強迫存錢」的方法。

因為子女在每月無須繳付房貸的情況下，

就已經把收入全數轉化為消費支出。

若再加上不輕的房貸負擔，

輕則親子間開始為了房貸開始爭吵，

重則子女改用信用卡或小額信貸等

透支未來的方式取得資金，

這樣是絕對無法達成父母心理所想，

用買房來強迫子女存錢的目標。

況且，買房只是強迫子女

把過去花掉的錢，轉繳給銀行，

個人儲蓄帳戶裡的數字一樣不會增加，

萬一房子價值下修，那就更得不償失。

改善月光族的良方：

收入－儲蓄＝支出

月光族真正的問題，

在於把儲蓄的位階放在消費之後，

擁有儲蓄習慣的人，

對於收入分配的公式為：收入- 儲蓄 = 支出，

固定將每月收入的一部份存進銀行後，

剩餘的才是可供花費的資金。

養成「記帳」的好習慣

月光族的另一個問題，

在於很多時候不曉得自己的錢都花到哪去了，

此時記帳就能幫助自己「認清」

自己到底買了多少其實不需要的物品，

去了多少場沒有那麼重要的應酬，

況且現在人手一台智慧型手機，

無論是功能齊全自我設定彈性極大的「MyAsset」，

或是已經幫大家設定好食衣住行消費分類，

動嘴就能記帳的「哈啦Money」，

已經有非常多方便好用的免費記帳 APP 可供使用，

如果還沒辦法養成記帳的習慣，

那多半就是「非不能也，係不為也」的惰性囉。

儲蓄與薪資帳戶分開

我強烈建議將「儲蓄帳戶」跟「薪資帳戶」分開，

一來可以藉由儲蓄帳戶裡數字不斷成長，

鼓舞並維持持續存錢的習慣。

二來在月初就將儲蓄金額強制轉到儲蓄帳戶，

避免不小心就花過頭的問題。

三來儲蓄帳戶可以藉由

不要辦提款卡、不要開通轉帳功能等方式，

讓進這個帳戶的錢很難被輕鬆提領，

幫助自己儘快養成儲蓄的習慣，

畢竟守下來的錢，才是自己真正的資產。